Staatliche Förderung für Hausbau und Hauskauf 2024

Das kannst du tun

• Informiere dich frühzeitig über die verschiedenen staatlichen und regionalen Förderprogramme. 
• Ziehe einen Energieberater oder Finanzexperten hinzu, um die besten Fördermöglichkeiten zu identifizieren.
• Prüfe die Möglichkeit, verschiedene Förderungen zu kombinieren.
• Stelle alle Förderanträge vor Beginn der Bauarbeiten oder dem Immobilienkauf.
• Halte alle notwendigen Dokumente wie Einkommensnachweise und energetische Nachweise bereit, um den Antragsprozess reibungslos zu gestalten.

Staatliche Förderung für Hausbau und Hauskauf im Überblick

Staatliche Förderungen für Wohneigentum: Konditionen und Voraussetzungen

Im Folgenden stellen wir dir die verschiedenen Förderprogramme im Detail vor. Bedenke, dass die Konditionen dynamisch sind und sich jederzeit ändern können. Bitte informiere dich also beim Anbieter über die aktuellen Förderbedingungen. 

Wohn-Riester

Der Wohn-Riester ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die durch staatliche Förderungen unterstützt wird. Mit diesem Programm kannst du den Kauf, Neubau oder den barrierefreien Umbau einer Immobilie finanzieren. Seit 2024 darfst du diese Förderung auch für energetische Sanierungsmaßnahmen nutzen.

Zielgruppe:

• Riester-Förderberechtigte

Voraussetzungen: 

• Die Immobilie muss dein Eigentum sein und als dein Hauptwohnsitz dienen.
• Das Haus oder die Wohnung muss innerhalb der EU oder des Europäischen Wirtschaftsraums liegen.
• Du musst nachweisen, dass Kosten für den Bau oder Kauf angefallen sind – eine geerbte Immobilie zählt also nicht.
• Es gibt keine Einkommensgrenze.

Konditionen:

• Jährliche Grundzulage von 175 Euro oder 350 Euro bei verheirateten Paaren, wenn du mindestens 4 Prozent deines Jahreseinkommens in den Wohn-Riester-Vertrag einzahlst.
• Jährliche Kinderzulage von 185 Euro pro Kind, das vor 2008 geboren wurde, und 300 Euro für jüngere Kinder.
• Einmalig eine Zulage von 200 Euro, wenn du den Vertrag vor deinem 25. Geburtstag abschließt.
• Mindestentnahmesumme von 3.000 Euro.

Wohnraumförderung

Das Wohnraumförderungsgesetz unterstützt den Bau neuer Häuser durch zinsgünstige Darlehen, finanzielle Zuschüsse oder vergünstigtes Bauland. Diese Maßnahmen zielen besonders darauf ab, einkommensschwachen Familien den Zugang zu Wohneigentum zu erleichtern.

Zielgruppe:

• Haushalte mit niedrigem Einkommen
• Alleinerziehende
• Senioren
• Menschen mit Behinderungen oder anderen besonderen Bedürfnissen

Voraussetzungen:

• Dein Einkommen darf die vorgegebenen Grenzen nicht überschreiten: Jährlich 12.000 Euro bei Einpersonenhaushalten, 18.000 Euro bei Zweipersonenhaushalten. Für jede weitere Person im Haushalt werden 4.100 Euro und für jedes im Haushalt lebende Kind 500 Euro zusätzlich angerechnet. Achtung: Die Bundesländer können eigene Einkommensgrenzen festlegen.
• Du musst nachweisen, dass du aufgrund deines Einkommens oder deiner persönlichen Situation (z.B. Alleinerziehend, Senior, Behinderung) auf die Förderung angewiesen bist.

Konditionen: 

• Günstige Kredite aus öffentlichen Haushalten oder speziellen Fonds, auch für nachrangige Finanzierungen.
• Der Staat übernimmt Bürgschaften, Garantien und andere Gewährleistungen, um dir den Zugang zu Krediten zu erleichtern.
• Bereitstellung von günstigem Bauland durch staatliche Stellen.

Wohnungsbauprämie (WoP)

Die Wohnungsbauprämie ist eine staatliche Förderung in Deutschland, die Bausparer beim Aufbau von Eigenkapital für den Kauf oder Bau einer Immobilie unterstützt. Sie dient dazu, den Erwerb von Wohneigentum zu erleichtern.

Zielgruppe:

• Steuerpflichtigen Personen in Deutschland, die regelmäßig in einen Bausparvertrag einzahlen
• Junge Menschen ab 16 Jahren

Voraussetzungen:

• Du musst in einen Bausparvertrag einzahlen. 
• Einhaltung der Einkommensgrenzen: zu versteuerndes Einkommen darf 35.000 Euro (Singles) bzw. 70.000 Euro (Verheiratete) pro Jahr nicht überschreiten.
• Der Bausparvertrag muss für den wohnwirtschaftlichen Zweck verwendet werden (z.B. Kauf, Bau, Renovierung einer Immobilie).

Konditionen:

• Die Wohnungsbauprämie beträgt 10 Prozent der jährlich geleisteten Bausparbeiträge.
• Maximale Förderung: 70 Euro pro Jahr für Singles, 140 Euro pro Jahr für Verheiratete.
• Höchstbetrag der förderfähigen Einzahlungen: 700 Euro pro Jahr für Singles, 1.400 Euro pro Jahr für Verheiratete.

Wohneigemtum für Familien (KfW 300)

Das Förderprogramm Wohneigentum für Familien (KfW 300) unterstützt als Nachfolger des Baukindergeldes Familien und Alleinerziehende beim Bau oder Kauf einer energieeffizienten Immobilie durch zinsvergünstigte Kredite. Die Förderung umfasst sämtliche Bau- oder Kaufkosten inklusive Nebenkosten, Planungsgebühren, die Baubegleitung durch einen Energieeffizienz-Berater sowie die Kosten für die Nachhaltigkeitszertifizierung. Ziel ist es, bezahlbaren und nachhaltigen Wohnraum für Familien zu schaffen. Nicht förderfähig sind der Grundstückskauf, die Umschuldung bestehender Kredite, bereits begonnene Projekte sowie der Bau oder Kauf von Ferienimmobilien.

Zielgruppe:

• Familien und Alleinerziehende mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren

Voraussetzungen:

• Einhaltung der Einkommensgrenze: 90.000 Euro für eine Familie mit einem Kind, plus 10.000 Euro für jedes weitere Kind.
• Der Neubau muss den Mindeststandard EH40 erfüllen.
• Nachweis über die Kosten für Bau oder Kauf, inklusive Nebenkosten, Planung, Baubegleitung durch einen Energieeffizienz-Berater und Nachhaltigkeitszertifizierung.
• Das Projekt muss vor Bewilligung der Förderung beantragt und genehmigt werden.

Konditionen:

• Laufzeiten: Zwischen 4 und 35 Jahren
• Tilgungsfreiheit: Bis zu 5 Jahre möglich
• Zinsbindung: Bis zu 20 Jahre
• Effektiver Jahreszins: ab 0,01 Prozent
• Kredithöchstbetrag: Zwischen 170.000 und 270.000 Euro

Klimafreundlicher Neubau (KfW 297, 298)

Das Förderprogramm Klimafreundlicher Neubau (KfW 297, 298) unterstützt mit zinsvergünstigten Krediten den Bau und Erwerb von energieeffizienten Neubauten, die mindestens den Energiestandard EH40 erfüllen. Ziel ist es, nachhaltigen und umweltfreundlichen Wohnraum zu fördern.

Zielgruppe:

• Privatpersonen
• Wohneigentumsgemeinschaften
• Organisationen und Unternehmen

Voraussetzungen:

• Neubauten müssen mindestens den Energiestandard EH40 erfüllen.
• Nachweis der Energieeffizienz und Nachhaltigkeit durch entsprechende Zertifikate.
• Antragstellung und Genehmigung müssen vor Beginn des Bauvorhabens oder Kaufvertragsabschlusses erfolgen.

Konditionen:

• Laufzeiten: Zwischen 4 und 35 Jahren
• Tilgungsfreiheit: Bis zu 5 Jahre möglich
• Zinsbindung: Bis zu 10 Jahre
• Effektiver Jahreszins: ab 2,69 Prozent
• Kredithöchstbetrag: bis zu 150.000 Euro pro Wohneinheit

KfW Wohneigemtumsprogramm (KfW 124)

Das KfW-Wohneigentumsprogramm (KfW 124) unterstützt Privatpersonen beim Kauf oder Neubau einer selbstgenutzten Immobilie mit speziellen Kreditoptionen. Ziel ist es, mehr Menschen den Zugang zu eigenem Wohnraum zu ermöglichen. 

Zielgruppe: 

• Privatpersonen

Voraussetzungen:

• Die Immobilie muss selbst genutzt werden, also Hauptwohnsitz sein.
• Ein Nachweis der Bau- oder Kaufkosten ist erforderlich.
• Antragstellung und Genehmigung müssen vor dem Bau- oder Kaufbeginn erfolgen.

Konditionen:

• Laufzeiten: Zwischen 4 und 35 Jahren
• Tilgungsfreiheit: Bis zu 5 Jahre möglich
• Zinsbindung: Bis zu 10 Jahre
• Effektiver Jahreszins: Ab 3,9 Prozent
• Kredithöchstbetrag: Bis zu 100.000 Euro

Förderung genossenschaftlichen Wohnens (KfW 134)

Das KfW-Programm zur Förderung genossenschaftlichen Wohnens (KfW 134) unterstützt Privatpersonen beim Erwerb von Genossenschaftsanteilen, um in einer selbstgenutzten Genossenschaftswohnung zu wohnen. Das Programm mit günstigen Krediten fördert sowohl Neugründungen als auch bestehende Wohnungsgenossenschaften.

Zielgruppe: 

• Privatpersonen

Voraussetzungen:

• Die Genossenschaftswohnung muss dein Hauptwohnsitz sein und selbst genutzt werden.
• Ein Nachweis über den Erwerb der Genossenschaftsanteile ist erforderlich.
• Antragstellung und Genehmigung müssen vor dem Kauf der Anteile erfolgen.
• Die Wohnungsgenossenschaft muss in Deutschland registriert sein.

Konditionen: 

• Laufzeiten: Zwischen 4 und 35 Jahren
• Tilgungsfreiheit: Bis zu 5 Jahre möglich
• Zinsbindung: Bis zu 10 Jahre
• Effektiver Jahreszins: ab 0,22 Prozent
• Kredithöchstbetrag: Bis zu 100.000 Euro
• Tilgungszuschuss: 7,5 Prozent der Kreditsumme, maximal 7.500 Euro

Jung kauf Alt (JkA)

Das neue Programm Jung kauft alt (JkA) der KfW soll junge Menschen und Familien beim Erwerb und bei der Sanierung älterer Bestandsimmobilien mit attraktiven Finanzierungsoptionen unterstützen. Ziel ist es, den Erhalt und die Modernisierung älterer Häuser zu fördern und jungen Käufern den Zugang zu Wohneigentum zu erleichtern.

Zielgruppe:

• Junge Menschen und Familien

Voraussetzungen

• Der Erwerb muss eine ältere Bestandsimmobilie betreffen.
• Die Immobilie muss nach dem Kauf selbst genutzt werden, also als Hauptwohnsitz dienen.
• Ein Nachweis über die Kosten für Kauf und Sanierung ist erforderlich.
• Antragstellung und Genehmigung müssen vor dem Beginn der Sanierungsarbeiten erfolgen.

Konditionen

Bislang sind Fördersätze und Förderhöchstsummen für das Programm Jung kauft Alt, das im Sommer 2024 starten soll, nicht bekannt. Die Förderung wird in Form eines zinsverbilligten Kredites gewährt.

Energieeffizient sanieren (KfW 261)

Das Programm Energieeffizient sanieren (KfW 261) bietet finanzielle Unterstützung in Form zinsverbilligter Kredite für die energetische Sanierung von Wohngebäuden und den Kauf frisch sanierter Immobilien. Ziel ist es, den Energieverbrauch im Gebäudesektor zu reduzieren.

Zielgruppe:

• Privatpersonen und Wohnungseigentümergemeinschaften
• Wohnungsbaugenossenschaften
• Unternehmen, soziale Organisationen und Vereine

Voraussetzungen:

• Die Sanierungsmaßnahmen müssen den Energieverbrauch erheblich senken.
• Ein Energieberater muss die Maßnahmen begleiten und bestätigen.
• Ein Nachweis über die Effizienzhaus-Klasse muss vorliegen.
• Der Antrag muss vor Beginn der Sanierungsarbeiten oder des Hauskaufs gestellt und genehmigt werden.

Konditionen: 

• Laufzeiten: 4 bis 30 Jahre
• Tilgungsfreiheit: Bis zu 5 Jahre tilgungsfrei
• Zinsbindung: bis zu 10 Jahre
• Effektiver Jahreszins: ab 2,29 Prozent
• Kredithöchstbetrag: bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit
• Tilgungszuschüsse: bis zu 37.500 Euro

Regionale Förderprogramme für Hausbau und Hauskauf

Es gibt auch auf Länderebene Förderbanken, die günstige Darlehen und Zuschüsse für den Bau oder Kauf eines Eigenheims anbieten. Die Bedingungen für diese Förderungen variieren je nach Bundesland. Als angehender Wohneigentümer kannst du auf der Webseite deiner jeweiligen Landesbank detaillierte Informationen zu den Fördermöglichkeiten finden. 

Außerdem bieten viele Kommunen finanzielle Unterstützung für den Erwerb von Wohneigentum an, sei es durch Zuschüsse, Vergünstigungen oder Darlehen. Es kann sich also lohnen, zusätzlich bei der eigenen kommunalen Behörde nachzufragen.

Hier kommst du direkt zu deiner zuständigen Landesbank: