VR ImmoFlex: Die Finanzierung für alle, die Eigentümer bleiben wollen

VR ImmoFlex ist ein Kredit, der für Senioren mit Finanzbedarf entwickelt worden ist und sich für dich eignet, wenn du Eigentümer einer schuldenfreien Immobilie bist. Das Immobiliendarlehen kannst du für deine persönlichen Wünsche einsetzen und flexibel zurückzahlen: Du entscheidest, ob du nur Zinsen zahlen oder auch Tilgungen leisten möchtest. 

In der Regel ist es Voraussetzung, dass deine Immobilie schuldenfrei ist. Im Einzelfall sind aber auch bei nicht abgezahlten Immobilien individuelle Lösungen möglich. Lass dich hierfür gerne beraten.

Es ist ausreichend, wenn du die Zinsleistung aus deinen liquiden Mitteln erbringst. 

Du kannst frei entscheiden, wofür du das Darlehen verwenden möchtest: Ob du es zur Aufstockung deiner Rente, für die Renovierung deines Eigenheims, für eventuelle Pflege- oder Behandlungskosten oder zur Erfüllung anderer Lebensträume einsetzt, ist deine Entscheidung.

Mit VR ImmoFlex erhältst du einen Kredit gegen deine Immobilie als Sicherheit und kannst über den ausgezahlten Betrag frei verfügen. Der Vorteil: Du bleibst zu 100 Prozent Eigentümer. Wann und wie du das Darlehen zurückzahlen möchtest, kannst du entscheiden. Auf Wunsch zahlst du nur die Zinsen. Sollte der Kredit im Erbfall nicht zurückgezahlt sein, können deine Erben den Vertrag weiterführen oder ablösen. 

VR ImmoFlex bietet dir den Vorteil, schnell und unkompliziert an Kapital zu gelangen, ohne deine Immobilie verkaufen zu müssen. Mit dem Darlehen kannst du dein Immobilienvermögen nutzbar machen, bleibst aber trotzdem zu 100 Prozent Eigentümer. So partizipierst du auch an der Wertsteigerung deiner Immobilie. Du kannst frei entscheiden, wofür du die Kreditsumme verwenden möchtest. Auch wie dir der Betrag ausgezahlt wird, entscheidest du: Je nachdem, was besser zu deinen Plänen passt, kannst du eine monatliche Zahlung oder eine höhere Einmalzahlung wählen. Zudem profitierst du von einer transparenten und günstigen Kostenstruktur: Zinsen zahlst du nur auf den jeweils in Anspruch genommenen Kreditbetrag. Die Zinszahlungen und Kredittilgungen lassen sich so einrichten, wie sie in dein Lebens- und Finanzkonzept passen: So bleibst du flexibel in der Tilgung und kannst Zinsvorteile nutzen. Im Erbfall können deine Erben den Vertrag entweder weiterführen oder ablösen. 

VR ImmoFlex ist eine bessere Alternative, als dein Haus mit einer Hypothek zu beleihen, da es dir mehr Flexibilität und Optionen bietet. Prinzipiell sind Banken eher bereit, eine Immobilie zu beleihen, wenn das Darlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke wie Modernisierungen verwendet wird. Voraussetzungen sind zudem ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen und ein nicht zu hohes Alter. Wenn du nur einen kleineren Betrag Bargeld benötigst, ist der Aufwand für die Immobilienbeleihung unverhältnismäßig groß. Mit VR ImmoFlex kommst du schnell und unkompliziert an Kapital. Zudem bietet es niedrigere Zinsen, eine schnellere Abwicklung und die Möglichkeit, das Darlehen flexibel zu nutzen. 

VR ImmoFlex ist eine bessere Alternative als die Immobilienrente, da du so flexibel auf dein Vermögen zugreifen kannst, ohne deine Immobilie an einen Investor zu verkaufen. Bei der Immobilienverrentung wird der Kaufpreis durch eine verhältnismäßig geringe Rente ersetzt, die oft mit einer Einmalzahlung kombiniert wird. Ein weiterer Nachteil ist, dass du das Haus nicht mehr vererben kannst, wenn du nicht mehr Eigentümer bist. Besonders für jüngere Rentner lohnt sich die Immobilienverrentung in der Regel nicht, da die Lebenserwartung statistisch zu hoch ist. Für den Investor steigt somit das Risiko, weswegen die Rente noch geringer ausfällt. Noch ungünstiger ist es, wenn ein Ehepaar seine Immobilie verrenten will, da bei zwei Personen das Überlebensrisiko für den Investor steigt.

Beim Teilverkauf kannst du bis zu 50 Prozent deiner Immobilie verkaufen, darfst aber trotzdem darin wohnen bleiben. Im Gegenzug erhältst du den entsprechenden Wert ausgezahlt. Allerdings gibt es auch einige Nachteile: Du zahlst zum Beispiel dem Käufer ähnlich einer Miete eine monatliche Rate und es fallen weitere Gebühren an. Mit VR ImmoFlex hingegen bleibt die Immobilie dein volles Eigentum und du kannst weiterhin von der Wertsteigerung profitieren. 

Ein eingetragener Nießbrauch ermöglicht dir das lebenslange Wohn- und Nutzungsrecht deiner Immobilie – zum Beispiel nach einer Schenkung oder einem Verkauf. Allerdings bist du dann nicht mehr länger Eigentümer und kannst die Immobilie dementsprechend nicht mehr verkaufen oder verrenten. Für bauliche Veränderung benötigst du die Zustimmung des Nießbrauchgebers. Mit VR ImmoFlex kannst du deine Immobilie als Eigentümer ohne Einschränkung nutzen, wie du möchtest, vermieten oder verkaufen. Du bist nicht auf ein lebenslanges Wohnrecht durch den Nießbrauch angewiesen.

Wie viel Geld du als Kredit bekommst, ist vom Beleihungswert deiner Immobilie abhängig. Diesen ermittelt zunächst die Bank. Der Beleihungswert liegt in der Regel 20 bis 30 Prozent unter dem aktuellen Verkehrswert. Auf Basis des Beleihungswerts errechnet die Bank dann die Beleihungsgrenze. Diese ist abhängig von den Kreditvergaberichtlinien der jeweiligen Bank, liegt aber zwischen 40 und 80 Prozent des Beleihungswertes. Lass dich hierfür gerne persönlich beraten.

Du kannst selbst entscheiden, wie das Geld ausgezahlt wird: Du kannst die Summe als Einmalzahlung oder als monatliche Auszahlung zur Rentenaufstockung erhalten. 

Falls deine Immobilie nach deinem Tod zur Kredittilgung herangezogen werden soll, haben deine Erben die Möglichkeit, mit der Bank eine andere Tilgungsmöglichkeit zu vereinbaren, wenn sie die Immobilie halten wollen. Wir empfehlen dir, deine potenziellen Erben in die Kreditberatung miteinzubeziehen. 

VR ImmoFlex kannst du ab einem Alter von 60 Jahren in Anspruch nehmen. Bei der Finanzierungslösung gibt es grundsätzlich keine Altersgrenze. Ein Darlehen kannst du auch mit fortgeschrittenem Alter aufnehmen. Es gelten die gesetzlichen Vorgaben für Allgemeinverbraucherdarlehen sowie die individuellen Kreditvergaberichtlinien der jeweiligen Bank.

Ja, du kannst Förderangebote wie die der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) nutzen. Alle Möglichkeiten und Voraussetzungen zur Beantragung einer Förderung erfährst du in einem persönlichen Beratungsgespräch. 

Es fallen keine Bereitstellungsgebühren an, wenn du den Kreditbetrag in Anspruch nimmst. Du zahlst nur die Zinsen auf den von dir in Anspruch genommenen Betrag. In der Regel ist der Kredit variabel verzinst. Lass dich hierfür gerne individuell beraten. 

Wie und wann du tilgen möchtest, entscheidest du selbst: Es besteht die Möglichkeit, eine monatliche Tilgung zu leisten oder dich gänzlich gegen jede Tilgung zu entscheiden. In letzterem Fall wird eine Abzahlung des Kredits durch den Erlös aus dem Verkauf deiner Immobilie nach dem Tod vereinbart. Auch Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind möglich.

Ja, wenn du im Besitz einer abbezahlten Immobilie bist, kannst du die Finanzierung für Eigentümer auch mit einer vermieteten Immobilie nutzen.