VR ImmoFlex: Die Finanzierung für alle, die Eigentümer bleiben wollen
Verschaffe dir mit deinem Immobilienvermögen finanziellen Spielraum – und bleibe trotzdem zu 100 Prozent Eigentümer deines Zuhauses. VR ImmoFlex ist die günstige Finanzierungslösung, um dir kleine und große Wünsche zu erfüllen.
✔ Zu 100 Prozent Eigentümer bleiben
✔ Vielseitig einsetzen und individuelle Wünsche finanzieren
✔ Flexibel tilgen und Zinsvorteile nutzen
Rente aufbessern, Renovierungen am Haus oder langersehnte Reisen: Du hast viele Pläne und Wünsche? Dir fehlen aber die finanziellen Mittel dazu, weil dein Vermögen in deiner Immobilie steckt, die du nicht verkaufen willst? Falls du Zweifel daran hast, ob du in deinem Alter oder in deiner Situation einen Kredit erhalten kannst: Mit VR ImmoFlex – der Finanzierung für Immobilieneigentümer – hast du die Möglichkeit, einen günstigen Kredit zu erhalten und Eigentümer deines Zuhauses zu bleiben. Und nebenbei kannst du dir deine persönlichen Wünsche erfüllen ...
Wir erklären dir, wie du VR ImmoFlex für dich nutzen kannst. Wenn du dich genauer über das Finanzierungsmodell informieren möchtest, kannst du eine Beratung mit unseren Finanzexperten in Anspruch nehmen – unverbindlich und kostenfrei.
Finanzierung mit VR ImmoFlex: Das sind die Vorteile für Eigentümer
Eigentümer bleiben
Als Darlehensnehmer bleibst du zu 100 Prozent Eigentümer deines Zuhauses und kannst darin weiterhin wohnen. Zudem profitierst du von der potenziellen Wertsteigerung.
Günstige und sichere Konditionen
Mit VR ImmoFlex profitierst du von einer transparenten und günstigen Kostenstruktur. Du zahlst keine Bereitstellungsprovision, sondern nur Zinsen auf den jeweils in Anspruch genommenen Betrag. Dabei kannst du eine attraktive Verzinsung für dich nutzen.
Direkte Verfügbarkeit
Im Gegensatz zu Depots, Lebensversicherungen oder Sparverträgen erhältst du unkompliziert und schnell Zugriff auf dein Darlehen.
Flexible Auszahlung
Du kannst selbst entscheiden, wie die dir Kreditsumme ausgezahlt wird: Je nachdem, wie es optimaler zu deinen Wünschen und Plänen passt, wählst du eine Einmalzahlung oder eine monatliche Auszahlung. Bei einer Einmalzahlung muss nicht der gesamte Betrag abgerufen werden. Du bist übrigens auch bei der Rückzahlung flexibel: Es ist deine Entscheidung wann und wie du tilgen möchtest.
Vielseitig einsetzen
Ob für Renovierung, Pflegekosten, Traumurlaub oder Unterstützung von Familienangehörigen: Du kannst den Kreditbetrag für jeden beliebigen Zweck verwenden. Du entscheidest!
Kredit kompetenter und renommierter Banken
VR ImmoFlex ist eine Finanzierungslösung für Eigentümer, die von der DZ PRIVATBANK als Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe in Kooperation mit den Volksbanken Raiffeisenbanken entwickelt wurde.
Finanzierungslösung mit VR ImmoFlex - so geht's
Deinen finanziellen Spielraum kannst du mit Wohnglück online, schnell und unkompliziert in wenigen Schritten berechnen:
- Beantworte uns ein paar Fragen: Wozu möchtest du das Geld verwenden? Wie viel ist deine Immobilie wert? Falls du das nicht weißt, kannst du bei uns kostenlos und unverbindlich deine Immobilie bewerten.
- Dein maximaler Finanzierungsrahmen wird berechnet: Dieser steht dir zur Erfüllung deiner Pläne und Wünsche zur Verfügung.
- Dein Auszahlungwunsch: Verrate uns mehr darüber, wie sich deine Auszahlungssumme zusammensetzen soll. So hilfst du uns besser einzuschätzen, welche Finanzierungsoptionen am besten zu dir passen.
- Angebot erhalten: Du möchtest mehr darüber erfahren, welche Möglichkeiten du bezüglich Finanzierung, Auszahlung, Rückzahlung und Konditionen hast? In einem kostenlosen und unverbindlichen Gespräch berät dich gerne eine Bank persönlich und unterbreitet dir ein individuelles Angebot.
Gut zu wissen: Bis zum Abschluss eines Kreditvertrags ist der gesamte Service von Wohnglück komplett unverbindlich und kostenfrei.
Für wen ist eine Finanzierung mit VR ImmoFlex geeignet?
VR ImmoFlex ist die Finanzierungslösung für alle Immobilienbesitzer, die ihr Zuhause nicht verkaufen wollen. Du hast Pläne und Wünsche, die du dir flexibel und entspannt erfüllen möchtest? Dir fehlen aber die liquiden Mittel dazu? Dann bist du hier genau richtig. Wofür du die Kreditsumme verwendest, kannst du frei entscheiden. So könnte deine Finanzierung aussehen:
Rente aufstocken
Kleinere und größere Träume im Alltag erfüllen: Stocke deine Rente auf und schaffe dir so finanziellen Freiraum.
Eigenheim modernisieren
Das Zuhause schön gestalten: Erfülle deinen persönlichen Wohntraum und bring dein Eigenheim auf den neusten Stand.
Barrierefrei umbauen
Heute an morgen denken: Lass dir das Geld in einem Betrag auszahlen, um dein Haus barrierefrei umzubauen.
Andere unterstützen
Lass dir Geld auszahlen, um anderen finanziell unter die Arme zu greifen - egal, ob deine Kinder oder Enkel finanzielle Unterstützung beim Studium brauchen oder Pflegekosten von Familienangehörigen bezahlt werden müssen.
Energetisch sanieren
Zukünftig bares Geld sparen: Mit einer energieeffizienten Sanierung deines Zuhauses kannst du nachhaltig den Energieverbrauch senken.
Lebensträume erfüllen
Du hattest schon immer den Traum, eine Weltreise zu machen? Dann ist es jetzt Zeit, die Welt zu entdecken.
Unverbindlich anfragen und persönliche Wünsche erfüllen
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten über die eigene Immobilie
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten, aus deiner Immobilie Liquidität zu gewinnen. Voraussetzung ist in der Regel bei allen, dass dein Haus schuldenfrei ist. Wir haben dir die verschiedenen Modelle zusammengefasst:
Haus beleihen
Du kannst deine Immobilie mit einer Hypothek beleihen. Prinzipiell sind Banken dazu eher bereit, wenn das Darlehen als Immobilienkredit für wohnwirtschaftliche Zwecke wie Modernisierungen verwendet wird. Voraussetzungen sind ein regelmäßiges und ausreichend hohes Einkommen sowie ein nicht zu hohes Alter. Wenn du nur eine kleinere Summe Bargeld benötigst, ist der Aufwand für die Immobilienbeleihung unverhältnismäßig groß.
Leibrente
Bei der Leibrente veräußerst du 100 % deiner Immobilie an einen Kapitalgeber. Im Gegenzug erhältst du das lebenslange Wohnrecht und den vereinbarten Kaufpreis als monatliche Rente. Die Höhe ist unter anderem davon abhängig, wie alt du bist. Anders als beim Teilverkauf werden sämtliche Rechte und Pflichten an den Käufer abgetreten. Du bist also nicht mehr Eigentümer und kannst dein Haus nicht mehr vererben.
Umkehrhypothek
Die Umkehrhypothek ist eine Art der Immobilienrente. Du erhältst von der Bank eine Rente und nimmst dafür einen Kredit auf deine Immobilie auf. Der Kredit wird erst im Falle des Todes oder durch den Verkauf abgelöst. Bis dahin sind weder Tilgung noch Zinsen zu zahlen. Deine Immobilie kann jedoch nicht vererbt werden, da sie im Falle des Ablebens an den Darlehensgeber fällt. Sie kann auch nicht verkauft oder mit weiteren Hypotheken belastet werden.
Teilverkauf
Beim Teilverkauf kannst du bis zu 50 Prozent deines Hauses verkaufen, darfst aber darin wohnen bleiben. Im Gegenzug erhältst du den entsprechenden Wert ausgezahlt. Allerdings gibt es auch Nachteile: Du zahlst zum Beispiel dem Käufer ähnlich einer Miete eine monatliche Rate und es fallen weitere Gebühren an.
Immobilienrente
Die abgeschwächte Version der Leibrente ist die Immobilienverrentung. Dabei verkaufst du dein Haus an einen Investor. Statt den Kaufpreis komplett auszuzahlen, erhältst du monatlich einen vereinbarten Betrag. In der Regel ist auch eine Einmalzahlung möglich. Du kannst in deinem Zuhause wohnen bleiben, musst aber mit einer verhältnismäßig geringen Auszahlung im Vergleich zum Verkehrswert rechnen. Zudem kannst du das Haus nicht mehr vererben, wenn du nicht mehr Eigentümer bist.
Nießbrauch
Ein eingetragener Nießbrauch ermöglicht dir ein lebenslanges Wohn- und Nutzungsrecht deiner Immobilie – zum Beispiel nach einer Schenkung oder einem Verkauf. Allerdings bist du dann nicht mehr länger Eigentümer, was die Beleihung bei der Bank erschwert. Für bauliche Veränderung benötigst du als Nießbraucher die Zustimmung des Nießbrauchgebers.
Über 30 Millionen Kunden vertrauen der Genossenschaftlichen FinanzGruppe
VR ImmoFlex ist eine Finanzierungslösung für Eigentümer, die von der DZ PRIVATBANK als Teil der Genossenschaftlichen FinanzGruppe in Kooperation mit den Volksbanken Raiffeisenbanken entwickelt wurde. Die Genossenschaftliche FinanzGruppe ist ein Zusammenschluss unabhängiger Unternehmen, die mit rund 190.000 Mitarbeitern eine tragende Säule des deutschen Finanzwesens darstellt. Mit der vielseitigen Kompetenz auf allen Feldern der Finanzdienstleistungen kann die Gruppe als Gemeinschaft starker Partner für jeden Kunden genau das Richtige bieten.
VR ImmoFlex: Häufig gestellte Fragen
VR ImmoFlex ist ein Kredit, der für Senioren mit Finanzbedarf entwickelt worden ist und sich für dich eignet, wenn du Eigentümer einer schuldenfreien Immobilie bist. Das Immobiliendarlehen kannst du für deine persönlichen Wünsche einsetzen und flexibel zurückzahlen: Du entscheidest, ob du nur Zinsen zahlen oder auch Tilgungen leisten möchtest.
In der Regel ist es Voraussetzung, dass deine Immobilie schuldenfrei ist. Im Einzelfall sind aber auch bei nicht abgezahlten Immobilien individuelle Lösungen möglich. Lass dich hierfür gerne beraten.
Es ist ausreichend, wenn du die Zinsleistung aus deinen liquiden Mitteln erbringst.
Du kannst frei entscheiden, wofür du das Darlehen verwenden möchtest: Ob du es zur Aufstockung deiner Rente, für die Renovierung deines Eigenheims, für eventuelle Pflege- oder Behandlungskosten oder zur Erfüllung anderer Lebensträume einsetzt, ist deine Entscheidung.
Mit VR ImmoFlex erhältst du einen Kredit gegen deine Immobilie als Sicherheit und kannst über den ausgezahlten Betrag frei verfügen. Der Vorteil: Du bleibst zu 100 Prozent Eigentümer. Wann und wie du das Darlehen zurückzahlen möchtest, kannst du entscheiden. Auf Wunsch zahlst du nur die Zinsen. Sollte der Kredit im Erbfall nicht zurückgezahlt sein, können deine Erben den Vertrag weiterführen oder ablösen.
VR ImmoFlex bietet dir den Vorteil, schnell und unkompliziert an Kapital zu gelangen, ohne deine Immobilie verkaufen zu müssen. Mit dem Darlehen kannst du dein Immobilienvermögen nutzbar machen, bleibst aber trotzdem zu 100 Prozent Eigentümer. So partizipierst du auch an der Wertsteigerung deiner Immobilie. Du kannst frei entscheiden, wofür du die Kreditsumme verwenden möchtest. Auch wie dir der Betrag ausgezahlt wird, entscheidest du: Je nachdem, was besser zu deinen Plänen passt, kannst du eine monatliche Zahlung oder eine höhere Einmalzahlung wählen. Zudem profitierst du von einer transparenten und günstigen Kostenstruktur: Zinsen zahlst du nur auf den jeweils in Anspruch genommenen Kreditbetrag. Die Zinszahlungen und Kredittilgungen lassen sich so einrichten, wie sie in dein Lebens- und Finanzkonzept passen: So bleibst du flexibel in der Tilgung und kannst Zinsvorteile nutzen. Im Erbfall können deine Erben den Vertrag entweder weiterführen oder ablösen.
VR ImmoFlex ist eine bessere Alternative als die Immobilienrente, da du so flexibel auf dein Vermögen zugreifen kannst, ohne deine Immobilie an einen Investor zu verkaufen. Bei der Immobilienverrentung wird der Kaufpreis durch eine verhältnismäßig geringe Rente ersetzt, die oft mit einer Einmalzahlung kombiniert wird. Ein weiterer Nachteil ist, dass du das Haus nicht mehr vererben kannst, wenn du nicht mehr Eigentümer bist. Besonders für jüngere Rentner lohnt sich die Immobilienverrentung in der Regel nicht, da die Lebenserwartung statistisch zu hoch ist. Für den Investor steigt somit das Risiko, weswegen die Rente noch geringer ausfällt. Noch ungünstiger ist es, wenn ein Ehepaar seine Immobilie verrenten will, da bei zwei Personen das Überlebensrisiko für den Investor steigt.
Beim Teilverkauf kannst du bis zu 50 Prozent deiner Immobilie verkaufen, darfst aber trotzdem darin wohnen bleiben. Im Gegenzug erhältst du den entsprechenden Wert ausgezahlt. Allerdings gibt es auch einige Nachteile: Du zahlst zum Beispiel dem Käufer ähnlich einer Miete eine monatliche Rate und es fallen weitere Gebühren an. Mit VR ImmoFlex hingegen bleibt die Immobilie dein volles Eigentum und du kannst weiterhin von der Wertsteigerung profitieren.
Ein eingetragener Nießbrauch ermöglicht dir das lebenslange Wohn- und Nutzungsrecht deiner Immobilie – zum Beispiel nach einer Schenkung oder einem Verkauf. Allerdings bist du dann nicht mehr länger Eigentümer und kannst die Immobilie dementsprechend nicht mehr verkaufen oder verrenten. Für bauliche Veränderung benötigst du die Zustimmung des Nießbrauchgebers. Mit VR ImmoFlex kannst du deine Immobilie als Eigentümer ohne Einschränkung nutzen, wie du möchtest, vermieten oder verkaufen. Du bist nicht auf ein lebenslanges Wohnrecht durch den Nießbrauch angewiesen.
Wie viel Geld du als Kredit bekommst, ist vom Beleihungswert deiner Immobilie abhängig. Diesen ermittelt zunächst die Bank. Der Beleihungswert liegt in der Regel 20 bis 30 Prozent unter dem aktuellen Verkehrswert. Auf Basis des Beleihungswerts errechnet die Bank dann die Beleihungsgrenze. Diese ist abhängig von den Kreditvergaberichtlinien der jeweiligen Bank, liegt aber zwischen 30 und 60 Prozent des Beleihungswerts. Lass dich hierfür gerne persönlich beraten.
Du kannst selbst entscheiden, wie das Geld ausgezahlt wird: Du kannst die Summe als Einmalzahlung und/oder als monatliche Auszahlung zur Rentenaufstockung erhalten.
Falls deine Immobilie nach deinem Tod zur Kredittilgung herangezogen werden soll, haben deine Erben die Möglichkeit, mit der Bank eine andere Tilgungsmöglichkeit zu vereinbaren, wenn sie die Immobilie halten wollen. Wir empfehlen dir, deine potenziellen Erben in die Kreditberatung miteinzubeziehen.
Bei der Finanzierungslösung gibt es grundsätzlich keine Altersgrenze. Ein Darlehen kannst du auch mit fortgeschrittenem Alter aufnehmen. Es gelten die gesetzlichen Vorgaben für Allgemeinverbraucherdarlehen sowie die individuellen Kreditvergaberichtlinien der jeweiligen Bank.
Ja, du kannst Förderangebote wie die der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) nutzen. Alle Möglichkeiten und Voraussetzungen zur Beantragung einer Förderung erfährst du in einem persönlichen Beratungsgespräch.
Es fallen keine Bereitstellungsgebühren an, wenn du den Kreditbetrag in Anspruch nimmst. Du zahlst nur die Zinsen auf den von dir in Anspruch genommenen Betrag. In der Regel ist der Kredit variabel verzinst. Lass dich hierfür gerne individuell beraten.
Wie und wann du tilgen möchtest, entscheidest du selbst: Es besteht die Möglichkeit, eine monatliche Tilgung zu leisten oder dich gänzlich gegen jede Tilgung zu entscheiden. In letzterem Fall wird eine Abzahlung des Kredits durch den Erlös aus dem Verkauf deiner Immobilie nach dem Tod vereinbart. Auch Sondertilgungen in beliebiger Höhe sind möglich.
Ja, wenn du im Besitz einer abbezahlten Immobilie bist, kannst du die Finanzierung für Eigentümer auch mit einer vermieteten Immobilie nutzen.