Hauskauf: Notartermin ohne Finanzierungsbestätigung möglich?

Das kannst du tun

• Informiere dich über den grundsätzlichen Ablauf beim Hauskauf, um deinen Immobilienwunsch sicher zu planen.
• Nutze unseren Baufinanzierungsservice, um individuelle Finanzierungsangebote zu vergleichen und die passende Lösung zu finden.
• Kläre vor dem Notartermin, ob deine Bank dir eine Finanzierungsbestätigung ausstellen kann. Leg diese beim Notartermin vor.
• Achte darauf, dass Kaufvertrag und Grundschuldbestellung möglichst gleichzeitig beurkundet werden.
• Wenn du ohne Bestätigung notieren musst: Sprich mit dem Notar über eine mögliche Rücktrittsklausel im Kaufvertrag, um dich abzusichern.
• Doch noch nicht die perfekte Immobilie gefunden? Starte deine Recherche über unsere Immobiliensuche.

Du hast die passende Immobilie gefunden, aber deine Finanzierungsbestätigung liegt noch nicht vor? Damit bist du nicht allein: Viele Käufer fragen sich, ob sie den Kaufvertrag schon beim Notar unterschreiben können, obwohl das Dokument noch fehlt. Aufgepasst: Dabei entstehen Unsicherheiten, die teuer werden können. Was passiert, wenn du den Vertrag unterschreibst, aber doch kein Darlehen bekommst? Wann genau benötigst du grünes Licht von der Bank – und wie viel Vorlauf braucht die Grundschuldbestellung? In diesem Ratgeber bekommst du die wichtigsten Infos.

Finanzierung, Grundschuldbestellung und Notartermin – wie hängt das zusammen?

Kaum etwas ist spannender als der eigene Hauskauf. Du findest das richtige Objekt, willst schnell handeln und keine Fehler beim Hauskauf machen. Was ist dein nächster Schritt? Damit du den Überblick behältst, lohnt sich ein Blick auf die drei wichtigsten Stationen: die Finanzierungsbestätigung, die Grundschuldbestellung und den Notartermin. Sie bestimmen, ob dein Immobilienkauf reibungslos verläuft oder holprig startet.

• Die Finanzierungsbestätigung, auch Käuferzertifikat genannt, ist ein Dokument deiner Bank. Es zeigt, dass sie grundsätzlich bereit ist, die Immobilie zu finanzieren – basierend auf deinen Angaben. Das gibt dir und auch der Verkäuferseite Sicherheit. Die Bestätigung ist noch keine verbindliche Kreditzusage, aber ein starkes Signal: Die Bank hat deine Unterlagen geprüft und schätzt dein Vorhaben als realistisch ein.
• Die Grundschuldbestellung ist der nächste Schritt. Sie ist nötig, damit die Bank die Kreditsumme auszahlt. Die Grundschuld dient als Sicherheit und wird vom Notar ins Grundbuch eingetragen – entweder beim Notartermin selbst oder wenige Tage später.
• Der Notartermin bildet das rechtliche Herzstück deines Immobilienkaufs. Hier wird der Kaufvertrag verbindlich unterschrieben. Deshalb ist es wichtig, dass du diesen Schritt gut vorbereitest: idealerweise mit einer gesicherten Finanzierung und einem abgesprochenem Zahlungsplan.

Unterlagen beim Immobilienkauf: Kann ich ohne Finanzierungsbestätigung zum Notar?

Kurz gesagt: Ja, du darfst zum Notartermin gehen – aber du solltest es besser nicht tun.

Ein Notartermin ohne Finanzierungsbestätigung ist rechtlich möglich. Doch das bedeutet nicht, dass es auch sinnvoll ist. Denn sobald du beim Notar den Kaufvertrag unterschreibst, gehst du eine verbindliche Verpflichtung ein. Du erklärst, dass du die Immobilie zu einem festen Preis kaufst – ganz gleich, ob du das Geld von der Bank bekommst oder nicht.

Was viele unterschätzen: Die Bank prüft zuerst deine Bonität, dann die Immobilie – und trifft erst danach ihre Entscheidung. Ohne eine vorherige Finanzierungsbestätigung kann es also passieren, dass dein Antrag abgelehnt wird oder die Konditionen sich stark verschlechtern.

Was passiert, wenn du den Kaufvertrag unterschreibst, aber keine Finanzierung bekommst?

Dann trägst du das volle Risiko – und das kann teuer werden.

Die Folge: Ein einziger Notartermin ohne klare Finanzierung kann dich Tausende Euro kosten. Nicht nur für den Vertrag selbst, sondern auch für Stornogebühren, Notarkosten und mögliche rechtliche Auseinandersetzungen.

Ohne Finanzierungszusage zum Notar: Wann kann es trotzdem sinnvoll sein?

In manchen Fällen ist der Notartermin vor der Finanzierungsbestätigung kaum vermeidbar, zum Beispiel, wenn:

• der Verkäufer auf einen schnellen Termin drängt (eventuell kannst du mit dem Verkäufer in diesem Fall auch eine Reservierungsvereinbarung treffen; das verschafft dir Zeit, die Finanzierung in Ruhe zu klären),
• du bereits Zusagen von der Bank hast, und lediglich das Dokument fehlt,
• die Immobilie sehr begehrt ist.

Wichtig ist dann: Lass dich vertraglich absichern. Sprich mit dem Notar über eine Rücktrittsklausel, die den Kauf automatisch aufhebt, wenn keine Finanzierung zustande kommt. Diese sogenannte „auflösende Bedingung“ schützt dich davor, für einen Vertrag zahlen zu müssen, den du gar nicht erfüllen kannst.

Auch ein Hinweis im Kaufvertrag, dass der Kauf unter Finanzierungsvorbehalt steht, kann helfen – ist aber nicht immer rechtssicher. Deshalb solltest du solche Formulierungen immer juristisch prüfen lassen, bevor du unterschreibst.

Wann solltest du die Finanzierungsbestätigung einholen?

Am besten holst du dir eine Finanzierungsbestätigung, sobald du dich ernsthaft für eine Immobilie interessierst – also bevor du mit dem Verkäufer über den Notartermin sprichst. Denn: Je früher du deine finanzielle Machbarkeit klärst, desto sicherer wird deine Verhandlungsposition – und desto schneller kannst du handeln, wenn es darauf ankommt.

In vielen Fällen verlangen Verkäufer oder Makler schon vor der Kaufvertragsverhandlung eine Bestätigung, dass du die Immobilie auch wirklich finanzieren kannst. Ohne diese Absicherung riskierst du, dass dir andere Interessenten zuvorkommen.

Du musst den Darlehensvertrag zu diesem Zeitpunkt noch nicht unterschreiben. Es reicht, wenn deine Bank nach Prüfung deiner Unterlagen bestätigt, dass sie die Finanzierung grundsätzlich möglich macht. Diese Bestätigung ist oft kostenlos und innerhalb weniger Tage zu bekommen.

Warte also nicht bis zur letzten Minute – sondern kläre die Finanzierung, bevor du rechtlich bindende Schritte gehst.

Darlehensvertrag vor oder nach dem Notartermin?

Viele schließen den Darlehensvertrag nach dem Notartermin ab. Wichtig ist aber, wie bereits gezeigt: Die Finanzierungsbestätigung muss vorher da sein. So gehst du sicher, dass dein Vorhaben tragfähig ist, auch ohne endgültige Vertragsbindung.

Hinweis: Auch eine schriftliche Bestätigung kann die Bank unter Umständen widerrufen – zum Beispiel, wenn sich deine Bonität oder Objektwerte ändern. Verbindlich wird erst der Darlehensvertrag.

Immobilie kaufen: Wann wird die Grundschuld bestellt?

Wenn du eine Immobilie finanzierst, will die Bank eine Sicherheit – und das ist in der Regel die Immobilie selbst. Damit sie sich absichern kann, wird eine sogenannte Grundschuld im Grundbuch eingetragen. Die Grundschuldbestellung ist der rechtliche Vorgang, mit dem genau das passiert. Die Eintragung dauert meist 2 bis 4 Wochen – erst dann darf die Bank das Geld überweisen.

Was brauchst du für die Bestellung der Grundschuld?

Diese Unterlagen sind in der Regel nötig:

• den aktuellen Darlehensvertrag oder den Entwurf der Bank
• Angaben zur Immobilie (Adresse, Flurstück, gegebenenfalls Kaufvertragsnummer)
• einen Notartermin zur Beurkundung

Tipp: Manche Banken senden direkt ein Grundschuldbestellungsformular an den Notar. So geht der Ablauf schneller.

Dein Sicherheits-Paket beim Immobilienkauf: So planst du den Ablauf mit deiner Bank

Fazit: Sicher ist besser – auch beim Notartermin

Ein Notartermin ohne Grundschuldbestellung oder Finanzierungsbestätigung ist zwar möglich, aber in den meisten Fällen nicht empfehlenswert. Wenn du auf Nummer sicher gehen willst, klärst du vorher alles mit deiner Bank und planst den Ablauf eng mit Notar und Verkäufer. Je besser du vorbereitet bist, desto sicherer gelingt dein Immobilienkauf – und desto entspannter wird der Weg in dein neues Zuhause.

Häufige Fragen rund um Finanzierungsbestätigung, Notartermin und Grundschuldbestellung