Baufinanzierung: Eigenheim finanzieren zum günstigen Zins
Noch nie war die Finanzierung einer Immobilie so einfach: Aus über 400 Angeboten ermitteln wir den günstigsten Hauskredit für dich – schnell und unkompliziert. Für den Kauf, Bau oder als Anschlussfinanzierung - ganz nach deinen Bedürfnissen.
✔ Die besten Konditionen für deine Baufinanzierung
✔ Über 400 Anbieter im kostenlosen Vergleich
✔ Auf Wunsch mit kostenloser persönlicher Beratung
Aus dem Stand eine Immobilie kaufen oder bauen? Für die meisten undenkbar. Dank eines Hauskredits kannst du deinen Traum vom Eigenheim trotzdem wahr machen. Mit Wohnglück kannst du eine günstige Baufinanzierung finden, die zu deiner Wunschimmobilie und deiner finanziellen Situation passt. Und das in nur wenigen Klicks.
Wenn du dich im Anschluss detaillierter über die optimale Baufinanzierung informieren willst, kannst du eine Beratung mit einem unserer Finanzexperten in Anspruch nehmen – unverbindlich und kostenfrei.
Vorteile der Baufinanzierung mit Wohnglück
Top-Zinsen und sichere Konditionen
Unser Baufinanzierungsvergleich zieht ausschließlich seriöse Kreditangebote von geprüften Partnern mit fairen Kreditkonditionen in Betracht. Alle Produkte zeichnen sich durch günstige Zinsen, feste monatliche Raten und langfristige Zinssicherheit aus - und davon wählst du das für dich allerbeste Angebot aus!
Schnell, kostenlos und unverbindlich
Passend zu deinem Vorhaben vergleichen wir über 400 Finanzierungsangebote und ermitteln in nur zwei Minuten den aktuell günstigsten Kredit, der für dich infrage kommt. Der gesamte Baufinanzierungsvergleich ist komplett kostenlos, online und unverbindlich.
Hauskredite renommierter Banken
Wir vergleichen für dich zahlreiche geprüfte Kreditprodukte unterschiedlicher, renommierter Genossenschaftsbanken in ganz Deutschland. Keine unseriösen Angebote, keine versteckten Kosten, sondern faire Konditionen und günstige Zinsen!
Fundierte Baufinanzierungsberatung
Auf Wunsch meldet sich innerhalb von nur 24 Stunden ein Finanzierungsberater oder eine -beraterin bei dir, um die optimale Baufinanzierung für dich individuell zu erstellen. Dabei kannst du all deine weiteren Fragen zur Finanzierung stellen und so alle möglichen Hürden auf deinem Weg ins Eigenheim aus dem Weg räumen.
Ablauf der Baufinanzierung mit Wohnglück
Zu deinem Baufinanzierungsangebot kommst du mit Wohnglück online, schnell und unkompliziert mit den folgenden wenigen Schritten:
- Objekt beschreiben: Beantworte uns ein paar Fragen zu deinem Kauf- oder Bauvorhaben (Art des Objekts, Nutzung, Lage).
- Kreditwunsch eingeben: Gib uns die wichtigsten Eckdaten zu deiner gewünschten Finanzierung (Kaufpreis, Modernisierungskosten, Eigenkapital, Sollzinsbindung, Tilgungssatz).
- Angebote vergleichen: Wähle aus den Top-Krediten, die wir für dich gefunden haben.
- Baufinanzierung abschließen: Frage eine kostenlose und unverbindliche Beratung an oder beantrage direkt die Baufinanzierung deiner Wahl.
Baufinanzierungsvergleich starten
Wenn du dich für eine persönliche Beratung entscheidest, meldet sich innerhalb von nur 24 Stunden ein Finanzierungsberater oder eine Finanzierungsberaterin von Schwäbisch Hall Wohnen bei dir. Entweder sofort oder nach Terminabsprache schneidet ihr das Kreditangebot noch individueller auf deine Bedürfnisse und finanzielle Situation zu. Du entscheidest, ob der Termin telefonisch, als Video-Call oder auch persönlich bei dir zu Hause erfolgen soll.
Gut zu wissen: Bis zum Abschluss eines Kreditvertrags ist der gesamte Baufzinanzierungs-Service von Wohnglück komplett unverbindlich und kostenfrei.
Hilfreiche Rechner für die Baufinanzierung
Für wen ist eine Baufinanzierung über Wohnglück geeignet?
Du hast die Immobilie gefunden, die perfekt zu dir passt? Oder dir ein Grundstück ausgeguckt, das du finanzieren und auf dem du dein Traumhaus bauen möchtest? Dann bist du hier genau richtig.
Du kannst den Online-Baufinanzierungsvergleich von Wohnglück nutzen, wenn du:
- einen Bestandsbau oder Neubau kaufen willst.
- dein eigenes Bauvorhaben finanzieren möchtest.
- ein Grundstück kaufen willst.
- nach einer günstigen Anschlussfinanzierung suchst.
Es spielt übrigens keine Rolle, ob es sich um ein Ein-, Zwei- oder Mehrfamilienhaus handelt und ob du die Immobilie selbst nutzen, vermieten oder teilvermieten willst. Wir finden für jede Situation den passenden Kredit.
Die Baufinanzierung von Wohnglück ist perfekt geeignet für alle, die eigenständig Bauzinsen vergleichen und einen Baukredit online beantragen wollen. Doch auch diejenigen, die nach einer ersten Orientierung lieber ins persönliche Gespräch kommen, finden die perfekte Gelegenheit für eine Expertenberatung.
Baufinanzierung richtig vergleichen und den besten Bauzins finden
Bei der Suche nach der besten Baufinanzierung kommt es auf unterschiedliche Faktoren an. Auf folgende Eckdaten solltest du bei dem Baukreditvergleich achten:
Sollzins
Der Sollzins ist das Entgelt für das von der Bank zur Verfügung gestellte Geld. Der Sollzinssatz zeigt an, wie viel "Leihgebühr" netto für einen Kredit zu zahlen ist. Man unterscheidet zwischen einem gebunden Sollzins – der Zinssatz ist für die Dauer der Kreditlaufzeit festgeschrieben – und einem variablen Sollzins. Hier kann die Bank den Zinssatz an den aktuellen Marktzins anpassen.
Effektivzins
Der Effektivzins, auch effektiver Jahreszins genannt, setzt sich aus dem Sollzins und den zusätzlichen Kosten zusammen, die für die Bank durch die Bereitstellung des Kredits entstehen. Dazu zählen Kontoführungsgebühren, Vermittlungsgebühren, Transaktionskosten und Bereitstellungszinsen. Mit dem Effektivzinssatz lassen sich Kredite deutlich besser vergleichen als mit dem Sollzinssatz, wenn Laufzeit und Kreditsumme unverändert bleiben.
Sollzinsbindung
Sollzinsbindung oder Zinsbindung bedeutet, dass der zu zahlende Kreditzins für eine bestimmte Zeitspanne festgeschrieben ist. Während dieser Zinsbindungsfrist darf die Bank den Sollzinssatz nicht verändern, selbst dann nicht, wenn die Leitzinsen deutlich ansteigen.
Laufzeit
Die Laufzeit ist der Zeitraum ab der Aufnahme des Baudarlehens bis zu seiner vollständigen Rückzahlung. Sie hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie Einkommen und Eigenkapital. Grundsätzlich gilt: Je höher die monatliche Rate, desto geringer ist die Kreditlaufzeit.
Nettodarlehensbetrag
Mit Nettodarlehensbetrag oder Auszahlungsbetrag ist das Bruttodarlehen abzüglich aller Zusatzkosten gemeint. Es handelt sich dabei also um die Summe, welche die Bank dir als Kreditnehmer auf das Konto auszahlt.
Gesamtbetrag
Der Gesamtbetrag ist die gesamte Summe, die du als Kreditnehmer zurückzahlen musst: das geliehene Geld plus alle anfallenden Nebenkosten und Zinsen.
Monatliche Rate und Tilgung
Die monatliche Kreditrate setzt sich aus dem Zinsanteil und dem Tilgungsanteil zusammen. Die Zinsen sind der Betrag, den die Bank dafür verlangt, dass sie dir das Geld zur Verfügung stellt. Mit der Tilgung zahlst du den eigentlichen Darlehensbetrag zurück. Üblich ist eine anfängliche Tilgung von mindestens zwei Prozent. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller bist du schuldenfrei.
Ist bei deiner Baufinanzierung ein Sondertilgungsrecht vertraglich vorgesehen, so kannst du auch außerplanmäßige Zahlungen tätigen und dein Baudarlehen noch schneller abbezahlen.
Restschuld
Die Restschuld ist der Geldbetrag, den ein Kreditnehmer seiner Bank nach Ende der vereinbarten Laufzeit noch schuldet. Die Höhe der Restschuld wird grundsätzlich von der Darlehenshöhe, der Sollzinsbindung und dem Tilgungssatz beeinflusst. Die noch ausstehende Summe kannst du über eine Anschlussfinanzierung abbezahlen.
Baufinanzierung richtig angehen
Um eine Immobilie erfolgreich zu finanzieren, solltest du:
- Ein konkretes Objekt gefunden haben, um deine Finanzierungssumme bestimmen zu können. Du hast noch nicht die passende Immobilie gefunden? Macht nichts: die Immobiliensuche von Wohnglück bietet dir zahlreiche attraktive Angebote. Als Premium-Nutzer bekommst du sogar exklusive Inserate vorgeschlagen, die es bei keinem anderen Anbieter gibt.
- Sichergehen, dass die Immobilie deiner Wahl ihren Preis wert ist und du nicht zu viel zahlst. Das findest du schnell und kostenlos heraus mit unserer Immobilienbewertung.
- Noch während der Besichtigung deine Bonität mit einer unverbindlichen Finanzierungsbestätigung nachweisen und deine Chancen als Käufer oder Käuferin erhöhen.
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Baufinanzierung: Häufig gestellte Fragen
Eine Baufinanzierung ist ein spezieller Kredit, mit dem du den Bau oder Kauf einer Immobilie (Haus, Wohnung, Grundstück) finanzieren kannst. Dabei dient die Immobilie im Falle einer Zahlungsunfähigkeit als Kreditsicherheit. Baufinanzierungen zeichnen sich durch hohe Beträge, lange Laufzeiten und - im Vergleich zu anderen Kreditformen - niedrigeren Zinsen aus.
Die meisten Banken fordern mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten für eine Immobilie oder ein Grundstück als Eigenkapital. Generell gilt: Je mehr eigenes Kapital du hast, desto weniger Geld musst du dir leihen und umso günstiger wird der Baukredit oder Immobilienkredit.
Zum Eigenkapital, das du der Bank nachweisen musst, zählen:
- Guthaben auf dem Girokonto
- Bankguthaben
- Bargeld
- Sparbücher
- Goldbarren oder -münzen
- Aktien, Investmentfonds, Wertpapiere (mit tagesaktuellem Kurs)
- Bausparvertrag (eingezahlte Summe)
- Lebensversicherungen (mit aktuellem Rückkaufswert)
- Immobilien
- ein bereits bezahltes Baugrundstück
Um eine Immobilienfinanzierung abschließen zu können, fordern Banken in der Regel folgende Unterlagen:
- die letzten drei Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide
- aktuelle Renteninformationen
- letzter Lohnsteuerbescheid
- SCHUFA-Auskunft
- ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- ggf. Nachweis über weitere Kredite
- ggf. Information über Vermögensabnahmen durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren oder drohende Insolvenzverfahren
Selbstständige müssen weitere Dokumente parat haben:
- Bilanz- und Gewinnermittlung
- Betriebswirtschaftliche Auswertung
- Gesellschaftervertrag (falls vorhanden)
- Auszug aus dem Handelsregister (falls vorhanden)
- Verflechtungsübersicht (bei zusammenhängenden Gesellschaften)
Bei einer Baufinanzierung sind Laufzeiten zwischen zehn und 30 Jahren üblich. Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich für zehn oder 15 Jahre. Es sind aber auch kürzere Kreditlaufzeiten und sogar bis zu 40 Jahre möglich. Dafür verlangen die Banken aber in der Regel Zinsaufschläge.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist bei vielen Banken möglich. Voraussetzung dafür ist in jedem Fall ein sehr hohes und sicheres Einkommen.
Wichtig für eine Kreditvergabe sind:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
- Bonität
- regelmäßiges Einkommen
- Kreditsicherheiten (z. B. Versicherungen, Grundschuld, Bürgschaft)
- ggf. zweiter Kreditnehmender
Kombinierte Lösungen, also eine Baufinanzierung mit Bausparvertrag, sind mit den sogenannten Kombi- oder Bauspar-Sofortdarlehen der Bausparkassen möglich. Das Konzept bietet eine hohe Planungssicherheit, allerdings solltest du hier Kosten und Nutzen genau abwägen. Eine individuelle Beratung durch einen unserer Finanzierungsexperten ist hierzu empfehlenswert.
Ja, unter bestimmten Umständen kannst du für die Kauf- oder Baunebenkosten ebenfalls ein Darlehen aufnehmen. Die Rede ist dann von einer sogenannten 110-Prozent-Finanzierung. Normalerweise fordern Banken aber, dass Kreditnehmer mindestens 20 Prozent der Gesamtkosten durch Eigenkapital decken und die Nebenkosten somit selbst finanzieren können.
Du klickst dich zunächst durch unseren Fragebogen und beantwortest einige grundlegende Fragen zu deinem Bau- oder Kaufvorhaben. Das dauert nicht länger als zwei Minuten. Anschließend zeigen wir dir, wie hoch der aktuell niedrigste Bauzins ist, der zu deiner Anfrage passt, und geben dir einen Überblick über verschiedene Baufinanzierungen.
Die Erfahrung zeigt: Weitere Details können am besten im persönlichen Gespräch geklärt werden, das aber selbstverständlich optional ist. Verrate uns gerne, wie wir dich am besten erreichen. Innerhalb von nur 24 Stunden meldet sich ein Finanzierungsberater oder eine -beraterin von Schwäbisch Hall Wohnen bei dir. Sollte es zu diesem Zeitpunkt nicht passen, kann der kostenlose Gesprächstermin auch verlegt werden – telefonisch, als Video-Call oder auch persönlich bei dir zu Hause. Die unverbindliche Beratung dient dazu, aus über 400 Kreditprodukten verschiedener Genossenschaftsbanken in ganz Deutschland ein Kreditangebot zu erstellen, das am besten zu dir passt.
Falls du keine Beratung wünschst, ist das kein Problem. Du kannst nach Abschluss des Baufinanzierungs-Checks auch direkt eine Baufinanzierung beantragen.
Wie für alle übrigen Wohnglück Services gilt auch für die Baufinanzierung: Sowohl der digitale Online-Check als auch das erste Telefongespräch und die Beratung mit dem Experten oder der Expertin sind kostenlos. Das heißt auch: Bis zum Abschluss des Vertrags über einen Kredit sind alle Schritte unverbindlich. Du kannst den Online-Check auch durchführen und dich anschließend trotzdem gegen eine Beratung entscheiden.
Ja. Nicht nur auf staatlicher sondern auch auf regionaler Ebene sind für den Kauf, Bau und Modernisierung von Immobilien Förderungen und Zuschüsse vorgesehen. Die für deinen individuellen Fall passenden Förderung ermittelst du am besten gemeinsam mit deinem Baufinanzierungsberater bzw. deiner Baufinanzierungsberaterin.
Melde dich rechtzeitig bei deinem Berater oder deine Beraterin. Gemeinsam eruiert ihr die Möglichkeit einer Tilgungsaussetzung sowie ggf. weitere Lösungen.