Finanzierung

Wer leiht mir Geld?

Immobilienkauf ohne Eigenkapital ist in der Regel nicht möglich. Doch kaum jemand verfügt über den kompletten Betrag. Bei der Suche nach einem Geldgeber ist einiges zu beachten

Foto: contrastwerkstatt - Fotolia

Nur die wenigsten Menschen können ihre Immobilie komplett aus eigenen Mitteln bezahlen. Fremdkapital wird in Form von Darlehen durch Banken, Bausparkassen, Landesförderinstitute, die Kreditanstalt für Wiederaufbau und Versicherungsgesellschaften zur Verfügung gestellt. Eine Übersicht der Möglichkeiten:

Bausparkassen

Bei den Bausparkassen handelt es sich um besondere Kreditinstitute, die sich im Wesentlichen mit Wohnungsbau­finanzierung beschäftigen. Heute buhlen in Deutschland 23 Bausparkassen um die Gunst des Kunden – 13 private und zehn öffentliche Anbieter, die Landesbausparkassen. Über 150 Tarife und Tarifvarianten stehen zur Auswahl – mit den Wohn-Riester-Verträgen kommen nochmals um die 50 Tarife dazu. Wichtig ist hier, sich umfassend zu informieren.

Banken & Sparkassen

Zuerst denkt man an die Hausbank. In vielen Fällen ist die Bearbeitung Ihres Antrags dort einfacher, als wenn eine unbekannte Bank von der Kreditwürdigkeit überzeugt werden muss. Bei der Hausbank kennt man Sie und Ihre monatlichen Geldein- und -ausgänge. Doch egal ob Sie über Ihre Hausbank oder ein anderes Kredit­institut finanzieren, um eine Selbstauskunft kommen Sie nicht herum.

Baufinanzierung mit der KfW

Die KfW (Kreditanstalt für Wiederauf­bau) bietet ein breites Spektrum an Programmen, die der Förderung und Finanzierung von Wohnimmobilien dienen. Förderzwecke sind die Schaffung von Wohneigentum, die energetische Gebäu­de­sanierung, das Modernisieren von Wohnraum und die ­Errichtung von energiesparenden Neubauten. Besonders junge Familien mit relativ geringen finanziellen Eigenmitteln werden beim Hausbau oder Immobilien­erwerb ­sowie bei Sanierungsmaßnahmen gefördert.

Versicherungen

Eine Immobilie kann auch mithilfe einer Lebensversicherung finanziert werden. Hierzu nimmt der Kunde ein tilgungsfreies Darlehen auf und schließt dazu eine Kapitallebensversicherung ab. Die Laufzeit der Lebensversicherung richtet sich nach der Laufzeit der Finanzierung. Der Kunde bezahlt während der Laufzeit die Kreditzinsen und tilgt am Ende der Vertragslaufzeit mit der Ablaufleistung der Lebensversicherung. Die Zinssätze liegen häufig unter den Baugeldangeboten von Banken. Doch bei dieser Variante heißt es aufgepasst! Das Baugeld von der Versicherung ist insgesamt gesehen vielleicht am Ende deutlich teurer, und eine gewisse Gefahr besteht bei diesem Vorgehen.

Landesförderinstitute

Landesförderinstitute dienen zur Förderung der Investitionstätigkeit. Daher verfügen die Bundesländer jeweils über ein speziell für diese Aufgabe gegründetes Kreditinstitut. Zinsgünstige Darlehen bilden die zentrale Säule für die Förderung des Wohnungsbaus. Es gibt auch viele Gemeinden, die die Ansiedlung junger Familien durch spezielle Programme (z. B. günstiges Bauland, kostenlose Kita o. Ä.) fördern.

Internet

Das Internet spielt mittlerweile eine führende Rolle bei der Finanzierung von Immobilien. Hier sind seit über zehn Jahren Firmen wie Interhyp und Dr. Klein & Co. AG auf dem Markt tätig. Mit wenigen Eingaben lassen sich bei Deutschlands größtem Anbieter Interhyp zum Beispiel tagesaktuelle Konditionen von über 300 Banken, Sparkassen und Volksbanken vergleichen. Auf Wunsch lässt man sich ein konkretes Angebot erstellen, das man dann auch mal seiner Hausbank zeigen kann. Mit etwas Glück bietet sie dann vergleichbar gute Konditionen.

Baufinanzierung: Schneller ins Eigenheim

Bausparkasse Schwäbisch Hall

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